Responsabilidad de los bancos en ciberestafas bancarias

Por Alejandra Dománico (*) –

Las ciberestafas que afectan las cuentas bancarias de los clientes no paran. Las estrategias usadas por los ciberdelincuente van en etapas, partiendo en el contacto con la víctima (vía correo electrónico, mensaje de texto, llamada telefónica, etc.), para luego, mediante manipulación y engaño obtener las claves de acceso a su homebanking y de allí vacían las cuentas y hasta solicitan prestamos que en muchos casos son otorgados “con un clic”, dejando en este último caso además la deuda.

¿Qué se puede hacer en estos casos?

Inmediatamente de conocido el movimiento de los fondos, se debe hacer la denuncia Penal e intentar en paralelo, comunicar la situación al Banco dónde debe resaltarse, que las operaciones que se hicieron no fueron hechas ni consentidas por el damnificado y en consecuencia solicitarle se haga cargo de la restitución del dinero bajo custodia de la institución bancaria, sustraído como efecto de un delito.  Si no da respuesta buscar asistencia de un abogado/a, a fin de demandar judicialmente reclamando esa reparación, pudiendo también acudir a Defensa al Consumidor.

¿Qué dice la legislación vigente?
Que el cliente del Banco se encuentra protegido en sus operaciones (pasivos, activos, neutros) como “consumidor Bancario en una relación de consumo” por lo tanto a esta situación le es de aplicación las normas sobre Derechos de los Consumidores.

Ello representa, entre algunos elementos: a) Que ante la negativa del cliente de haber sido él o un autorizado por él, quien hizo uso de las claves, al tratarse de una firma electrónica y no digital, queda en manos del Banco probar que sí fue el cliente; b) que en su carácter profesional y de proveedor el Banco tiene un deber de diligencia mayor al cliente en el resguardo de la legitimidad de las operaciones y de garantizar igual resguardo a las operaciones analógicas como digitales; c) Que al ser riesgosa o peligrosa, las operaciones bancarias por medios digitales, según calificación que le ha dado el Banco Central, es el Banco el que debe extremar los recaudos para que las vías sean seguras, ya sea con mayor información, capacitación o asesoramiento a los clientes, como así arbitrando medios de seguridad para evitar estas estafas.

El marco legal de esta solución que responsabiliza al Banco a la restitución de los valores sustraídos de las cuentas bancarias de sus clientes sin su consentimiento parte con la Constitución Nacional (art 42), el Código Civil y Comercial, la Ley de Defensa al Consumidor (ley 24.240 y modificatorias), Ley 25.506 (de firma Digital), Resoluciones del Banco Central, las Directrices de Naciones Unidas de Protección a los consumidores  y compromisos asumidos en el marco del Mercosur.

¿Qué han dicho nuestro Tribunales?
Si bien se sabe que en un gran numero los Bancos en la instancia judicial llegan a un arreglo con convenios de confidencialidad, en los casos que el juicio llega a sentencia, lo publicado indica quelos Tribunales Argentinos han condenado al Banco a la restitución de los valores extraídos de las cuentas bancarias de sus clientes sin su consentimiento, y en algunos casos han agregado daño moral ocasionado por el destrato de la entidad al cliente inmediatamente después del hecho. Han resaltado que «…no puede prevalecer la eventual negligencia o inexperiencia del cliente frente al suministro voluntario de datos en razón de su vulnerabilidad frente a la tecnología, sobre la obligación de seguridad que pesa sobre los bancos como proveedores de servicios financieros, que colocan en el mercado como opción casi única el sistema de home banking para sus clientes…” (Fallos c/ Nuevo Banco de Santa Fe, Entre Ríos, Provincia, Bancor, Macro etc.).

(*) Abogada, delegada provincial de la Asociación de Mujeres Jueces de Argentina, exjuez de Paz letrada, integrante de la comisión directiva de Conciencia San Juan


Fuente: Publicado en Nuevo Mundo, edición 1002 del 3 de septiembre de 2024